银行流水灰色产业链：1年期假银行流水网购每份450元

银行流水灰色产业链：1年期假银行流水网购每份450元

“代”、“银行流水生成器”、“流水包装”等“广告”，不时充斥在各类论坛和社交媒体中。

《证券日报》记者近日调查发现，任何人只要花上450元左右，就能在网上买到一份一年期的银行流水，网购银行流水已形成一条完整的产业链。如果通过实体中介购买，收费更高，一般为3000元-5000元不等。这种造假产业链因为绑定了信贷市场，其撬动的资金额可能动辄达到单笔数十万元，社会危害性显然非常大，急需监管重拳出击。

假银行流水450元一份

《证券日报》记者在某宝上搜索“银行流水”，出现了大量标注“银行流水”、“工作离职证明”、“收入证明”和“在职证明”的产品。记者随后选取了销量较高的几家店铺进行了咨询。在发送产品链接并咨询细节后，各家店铺客服给出了如下回复：“麻烦微信详聊，谈妥后再交易”、“请不要提及敏感词汇，请加QQ或微信咨询客服详情”、“请加客服微信，此处不回复”等。

本报记者按照各家店铺的要求添加了客服微信进行了详细咨询。在添加成功后，一位网名为“专业定制”的客服人员给《证券日报》记者回复道：“专业制作各种银行流水、工资流水、离职证明、收入证明、辞职证明，各种需要盖章的文稿等等。银行流水一般做建行、工行、中行、交通、农行、招行、浦发、兴业、光大、民生、平安、中信、邮储。”

在得知本报记者需要“银行流水”和“收入证明”时，这位客服问了几个问题，问题包括：需要多长时间的流水，需要哪家银行，是否有页数要求，以及流水的用途。本报记者告诉客服需要一份一年的银行流水用来办理银行贷款，并表示担心假流水不靠谱、希望能了解制作的细节。这位客服人员表示：“您看我们店铺的销量就知道好坏，另外有很多客户评价了贷款已批。”

据《证券日报》记者了解，上述店铺一份一年三页内的银行流水收费450元，超出一页加收120元，一份半年两页内的银行流水收费350元，收入证明150元/份。客户中午前提供个人资料，当天下午就能制作好发货，并且包邮。值得一提的是，收入证明上显示的公司公章，如果客户要求与原版一致，可以给客服提供原版的公章照片;如客户没有要求，则由店铺按照一般的公章样式做出来。

制作一份假流水，需要客户自己提供的信息包括：户名、卡号、开户行、流水打印分行(支行)(即盖章的银行)、月税后工资(告知是否有浮动)、月入账时间、工资发放日遇节假日提前还是延后还是固定、入账工资的公司名称、入账工资的公司账号、打印流水开始/截至日期、卡内最初余额、流水结束最后余额、流水打印时间，以及客户的电话、收货地址和联系人。

在另一家店铺，客服人员告诉《证券日报》记者，一份一年时长的银行流水460元，48小时内制作完成发货，发中通包邮，发顺丰则需要加收20元快递费。在这家店铺，需要填写的客户信息登记表和上一家店铺基本一致。

在第三家店铺，客服人员告诉本报记者，一份一年时长的银行流水收费450元，一般不超过三页，收入证明150元/份，次日发货，发顺丰的邮费为20元。同时这位客服还给记者发了几份其他客户制作好的样板，并表示：“我们的师傅之前是银行的工作人员，专业性很强，做出来和银行是一样的，肉眼看不出区别。还没有出现过因为格式样式等原因贷款没有通过的客户。”

《证券日报》记者查看某宝的销售记录发现，多个店铺的月销量相当可观，销量高的月销量达到了一万笔以上，销量一般的店铺也能达到两三千笔每月。

除网购“银行流水”外，还有市民向《证券日报》记者反映，自己经常接到骚扰电话询问近期是否需要贷款，是否需要包装银行流水，一般一份银行流水收取费用3000元到5000元不等，一次订购，包改包过。

本报记者咨询某宝的店铺时，也有客服人员表示：“我们很多客户都是中介公司的，中介公司从我们这里制作，他们赚取差价。”

造假、买假或面临刑事责任

有过贷款经历的客户都知道，银行流水作为贷款的重要参考资料，对贷款起到举足轻重的作用。也正是因为银行流水的重要性，很多银行流水不多的贷款者就开始动起了造假流水的念头。甚至为了提高贷款的额度，不惜花几千块钱找中介公司制作可以以假乱真的银行流水，以为提供专业假流水就可以瞒天过海，顺利拿到贷款。

事实上，造假的伎俩也慢慢被贷款机构所熟知，想通过造假银行流水欺骗贷款后果特别严重。

首先，造假被发现，本来可以申请到贷款的，最后也有可能因为造假一分钱也拿不到，而且会进入贷款机构的黑名单，以后想在贷款机构或跟该贷款机构有关联的机构申请，将会非常困难。

其次，可能触犯刑法。假的银行流水加盖的是假的银行公章，这涉嫌触犯私自买卖国家机关、企事业单位公文罪和私刻国家机关、企事业单位公章罪，借款人也可能被追究刑事责任。

根据《治安管理处罚法》第52条规定，伪造、变造或者买卖国家机关、人民团体、企业、事业单位或者其他组织的公文、证件、证明文件、印章的，处10日以上15日以下拘留，可以并处1000元以下罚款;情节较轻的，处5日以上10日以下拘留，可以并处500元以下罚款。

根据《刑法》第二百八十条规定，伪造公司、企业、事业单位、人民团体的印章的，处三年以下有期徒刑、拘役、管制或者剥夺政治权利。

(原标题：银行流水灰色产业链：1年期假银行流水网购每份450元)

IT时代网(关注微信公众号ITtime2000，定时推送，互动有福利惊喜)所有原创文章版权所有，未经授权，转载必究。创客100创投基金成立于2015年，直通硅谷，专注于TMT领域早期项目投资。LP均来自政府、互联网IT、传媒知名企业和个人。创客100创投基金对IT、通信、互联网、IP等有着自己独特眼光和丰富的资源。决策快、投资快是创客100基金最显著的特点。